Como propietario de un negocio, tiene total autoridad sobre sus finanzas. Puedes decidir cuánto invertir en las operaciones diarias, cuánto gastar en marketing e incluso cuánto pagarte a ti mismo.

Pero como se suele decir: un gran poder conlleva una gran responsabilidad.

Sin nadie que te guíe, encontrar la fina línea entre recompensarte a ti mismo e invertir en tu negocio puede ser difícil. Quieres equilibrar el crecimiento del negocio pero también darte la fuerza financiera para tomar mejores decisiones.

Si alguna vez has tenido problemas para saber cuándo, cómo y cuánto pagarte, este artículo te ayudará.

Formas de pagarse a sí mismo

Aunque el salario mensual es, obviamente, una forma ampliamente aceptada y fácil de entender para pagarse a sí mismo, también hay una serie de alternativas, cada una con sus pros y sus contras.

Sueldo mensual

Si tu empresa está registrada como sociedad anónima (C-corp o S-corp en Estados Unidos), puedes pagarte un sueldo mensual. Recibes unos ingresos fijos cada mes procedentes de los beneficios de la empresa. La cantidad exacta la deciden los accionistas.

En algunas estructuras empresariales (como las S-corp en EE.UU.) estás obligado legalmente a pagarte un sueldo, por pequeño que sea.

Ventajas:

Los salarios mensuales son predecibles, estables y facilitan la contabilidad.

Recibir un salario significa que puedes invertir en planes de jubilación como un 401k o un RRSP canadiense.

Contras:

Los sueldos están sujetos al 100% a impuestos, por lo que esto podría aumentar tu carga fiscal dependiendo de tu país y de tu nivel impositivo.

En algunos países, tienes que crear una cuenta de nómina con la autoridad fiscal para pagarte a ti mismo.

Más información: Registrar su negocio de comercio electrónico: ¿Sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima?

Dividendos

Aparte de los salarios, una forma popular de pagarse como empresa es a través de los dividendos. Un dividendo es esencialmente cualquier beneficio extraído de una empresa constituida después de que se hayan atendido todas sus obligaciones (incluidos los impuestos).

Los dividendos pueden ser extraídos tantas veces y en una cantidad tan grande como sea necesario – siempre que sea aprobado por todos los accionistas.

Muchos propietarios de empresas prefieren pagarse a sí mismos pequeños sueldos y luego compensarlos extrayendo regularmente dividendos de la empresa.

Ventajas:

Los dividendos suelen tributar a un tipo inferior al de los salarios, por lo que ahorrarás en impuestos.

Si te pagas a ti mismo con dividendos, es posible que no tengas que pagar los planes de pensiones obligatorios del gobierno.

Suele ser más fácil pagarse a sí mismo en dividendos: puede extenderse un cheque y dejar constancia a través de una resolución del director.

Contras:

Los dividendos no cuentan como “ingresos personales”. Esto podría inhabilitarte para invertir en instrumentos de ahorro como el 401k o el RRSP canadiense.

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Sorteo del propietario

Si su empresa está registrada como propietario o como sociedad anónima unipersonal, puede “sacar” los beneficios. Es lo que se llama el “sorteo del propietario”.

Dado que se considera que la empresa es de su entera propiedad, puede retirar la cantidad y la frecuencia que desee. Sacar dinero de la empresa reduce tu “cuenta de capital” (entre lo que has invertido en la empresa).

Ventajas:

  • Es muy fácil pagarte a ti mismo: sólo tienes que extender un cheque e ingresarlo en tu cuenta personal.
  • No se retienen impuestos de la seguridad social/Medicaid o federales/estatales sobre los retiros, aunque esto puede variar de un país a otro.

Contras:

  • Si te pagas íntegramente a través de sorteos, no tienes ningún ingreso personal sobre el papel. Esto puede suponer un problema a la hora de solicitar una hipoteca o un préstamo personal.
  • Cualquier sorteo que realices se grava como renta personal. Esto puede ser más alto que el impuesto de sociedades en algunos países.

La mayoría de los empresarios prefieren pagarse a sí mismos mediante una mezcla de salario + dividendos/retiros. Un salario regular le garantiza una fuente de ingresos constante. Cualquier beneficio adicional que quieras extraer puede hacerse a través de dividendos o sorteos.

Ten en cuenta también la estructura fiscal de tu país. En Canadá, por ejemplo, si la empresa obtiene más de 500.000 dólares de beneficios, no cumple el “Límite de Pequeñas Empresas” y pasa a un tramo impositivo superior. Algunos propietarios de empresas prefieren pagarse un salario más alto para reducir los beneficios por debajo del límite de 500.000 dólares.

Todo esto puede ser complicado. En lugar de averiguar el mejor método usted mismo, consulte a un contable capacitado.

Cuánto pagarse a sí mismo

Esto nos lleva al meollo de este artículo: ¿cuánto debe pagarse a sí mismo? Tu salario dependerá de varios factores: normas del sector, rentabilidad, estructuras fiscales, etc.

Normas del sector

La cantidad de dinero que te pagues depende de las normas establecidas en tu sector. Incluso Hacienda espera que te pagues una “remuneración razonable” que se ajuste a los estándares del sector.

Para que te hagas una idea, el salario medio de los altos ejecutivos es de 103.950 dólares, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Por supuesto, esta cifra está sesgada debido al gran número de directores generales de empresas sobre compensados, pero es una evaluación justa del valor de un fundador/director general.

Pregunte a sus amigos y conocidos del sector sobre su propia remuneración. Propón algo similar (siempre que no afecte a la rentabilidad).

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Sus necesidades de ingresos personales

Cuando tu empresa está en sus inicios, tiene sentido reinvertir en ella la mayor parte posible de los beneficios. Incluso cuando decidas aceptar un salario, debes esforzarte por mantenerlo lo más bajo posible.

Una forma de llegar a esta cifra es hacer una auditoría minuciosa de tus gastos personales y crear un balance personal. Esta es la cantidad mínima de efectivo que necesitas cada mes para vivir.

Esto debería incluir:

  • Alquiler y servicios públicos
  • Comestibles, combustible, comidas fuera, etc.
  • Deudas, incluidos los pagos de préstamos y tarjetas de crédito existentes
  • Pagos mensuales, trimestrales y anuales, como el seguro del coche, el seguro médico, etc.
  • Gastos diversos medios mensuales

Tu sueldo debe ser al menos un 10% superior a todos estos gastos juntos.

Salarios en puestos equivalentes

Hacienda espera que te pagues una cantidad equivalente a lo que ganaría una persona en tu puesto en una empresa típica.

Esto puede ser una buena guía para calcular tu salario. Busque en las ofertas de empleo y en los informes de Payscale para comprobar los salarios medios de empleados con habilidades similares a las suyas. Evita compararte con los ejecutivos de la alta dirección de las grandes empresas; su remuneración suele estar inflada.

Esto es lo que Payscale dice que son los ingresos medios de un director general. Fíjate en que los directores generales ganan mucho dinero gracias a las bonificaciones y a la participación en los beneficios:

En su lugar, busque puestos de nivel directivo y funciones de desarrollador/comercializador/diseñador/operativo de alto nivel. Los salarios en estos puestos son razonables pero competitivos.

Cuando calcule su propio salario, añada una prima porque sus responsabilidades suelen ir más allá de las de un empleado típico. Recuerda que no siempre tienes que ser la persona mejor pagada de la empresa. También puede haber empleados que ganen mucho más que usted.

La estructura jurídica de su empresa

Como hemos dicho antes, las distintas estructuras empresariales ofrecen diferentes formas de pagar. Los tipos impositivos también varían en función de la forma de constitución de la empresa.

Este será un factor importante a la hora de decidir cuánto te pagas a ti mismo. Por ejemplo, si estás constituido como una S o C-corp, puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal pagarte a ti mismo un salario pequeño pero razonable, y luego sacar el resto de los beneficios a través de dividendos.

Lo importante es que te pagues legalmente. Fuera de una propiedad (en la que puedes pagarte a ti mismo a través del sorteo del propietario), no deberías echar mano de los fondos de la empresa al azar. Debe haber un registro adecuado de cualquier dinero retirado de la cuenta de la empresa a su cuenta personal (ya sea a través de un salario, una bonificación o un dividendo). De lo contrario, te arriesgas a una auditoría de Hacienda.

Consulte a un contable para saber cuál es la forma más eficiente de pagarle en función de la estructura legal de su empresa.

Costes de oportunidad

Todo el dinero que sacas de la empresa tiene un coste de oportunidad. No puedes reinvertir tu salario en una promoción rentable.

El coste de oportunidad es la pérdida de otras alternativas cuando se elige una de ellas.

Si tiene alguna de estas oportunidades, tiene más sentido maximizar la oportunidad y minimizar su propio salario.

Considera un ejemplo: Estás llevando a cabo una exitosa campaña publicitaria en Facebook. Por cada dólar que inviertes en la campaña, recuperas 1,5 dólares: un beneficio directo del 50%.

Los propietarios de negocios de comercio electrónico con experiencia saben que este tipo de campañas rentables son muy raras. Lo que quieres es maximizar los beneficios invirtiendo todo el dinero sobrante en la campaña.

Tenga esto en cuenta cuando calcule su salario. Si puede detectar alguna de estas oportunidades actuales o futuras, reduzca su salario y destine ese dinero al negocio.

Su salario antes de iniciar el negocio

Lo más probable es que hayas trabajado en un empleo antes de iniciar tu negocio de comercio electrónico. Lo ideal es que te pagues al menos la misma cantidad que en tu último trabajo.

Por ejemplo, supongamos que en su último trabajo ganaba 20 dólares por hora. Esto le daría unos ingresos anuales de 41.600 dólares con un trabajo estándar de 52 semanas.

Añada una bonificación del 10% a esta cifra dadas sus responsabilidades adicionales como propietario de un negocio. Además, añada también la inflación al salario. Esto facilitará la planificación financiera.

Así, con una inflación del 5%, tu salario sería:

$41,600(S) + 10% of (S) + 5% of (S) = $48,084

Piensa en esto como tu salario de sustitución, es decir, el salario con el que puedes sustituir tu actual trabajo.

En resumen

Lo ideal es que te pagues a ti mismo un salario sólo cuando tengas beneficios sostenibles y escalables.

Una vez que decidas pagarte a ti mismo, elige el método más eficiente desde el punto de vista fiscal según tu estructura legal corporativa. Ten en cuenta las normas del sector, tu salario anterior y los salarios de personas con habilidades similares a las tuyas. Asegúrate de aprovechar al máximo las oportunidades existentes antes de pagarte un gran sueldo.

***

¿Cómo calculas tu salario?

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